最近有朋友问房贷的单子如何操作。
我的理解,其实房贷与其他单子没什么大的区别,无非就是找对渠道,说对话,理清做单思路。(算是废话)
聊点细节之处。
房贷的单子更要从细节入手,分析单子情况,分析客户情况,分析业务情况。
如:
所购房屋是否四证齐全,是否违规放贷。
提交申请材料是否真实、准确、完整,是否存在贷前审查不严。
是否有高评、是否严格执行面签、申请人的身份和程序是否匹配等等。
细节点太多了,可深入挖掘使用的反向点也太多了。找出 1-3个反向点,搜集到事实证据,再匹配上法律依据。再找出 1-2 个正向点,结合反向点,这个单子基本就问题不大了。
房贷单子基本都可以从三查进行入手,因为在房贷市场中有一个很大的风险问题,尤其是在早些年,就是审批不严。由于近年来房市景气,需求旺盛,一些商业银行产生盲目乐观思想,放松了对借款人资信审查标准,其至认为只要有房产做抵押就不会有风险,只看房子不看借款人,降低了借款人的准入门槛。但是,所有的贷款都应从借款人的实际还款能力和还款意愿为根本,很多房贷的实际情况与贷款原则相违背。
以上为流程上的思路,那还有一种思路,直接从合同入手,也是可以的,好处就是有现成的证据,只不过对于专业性的要求相对要高。